MON PATRIMOINE

Mobiliser mon portefeuille sans le vendre

Obtenez des liquidités en nantissant votre portefeuille, sans vendre vos actifs ni cristalliser la fiscalité. Un levier patrimonial souple, à taux compétitif.

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50-70 %: Quotité de financement (LTV)
0: Cession d'actifs, 0 plus-value déclenchée
48 h: Mise en place possible

La liquidité sans la vente

Le crédit lombard est une ligne de crédit garantie par le nantissement de vos avoirs financiers — contrat d'assurance-vie luxembourgeois, compte-titres, portefeuille de fonds. Vous conservez l'exposition de vos actifs (et leurs revenus) tout en mobilisant 50 à 70 % de leur valeur en liquidités immédiates.

Cas d'usage typiques

Saisir une opportunité d'investissement (immobilier, club deal) sans casser une allocation performante ; financer un besoin ponctuel sans déclencher la flat tax sur des plus-values latentes ; créer un effet de levier maîtrisé sur un portefeuille obligataire. Le coût du crédit se compare alors au coût fiscal et au manque à gagner d'une vente.

Les risques à maîtriser

Si la valeur du portefeuille nanti baisse sous un seuil, la banque exige un appel de marge : apport de garanties supplémentaires ou remboursement partiel. Nous calibrons systématiquement la LTV avec une marge de sécurité et des actifs peu volatils en collatéral.

Questions fréquentes

Quels actifs peuvent servir de garantie ?

Contrats d'assurance-vie (notamment luxembourgeois), comptes-titres, portefeuilles d'OPCVM ou obligataires. Plus l'actif est liquide et peu volatil, plus la quotité de financement est élevée.

Quel taux pour un crédit lombard ?

Généralement indexé sur l'€STR ou l'Euribor + une marge de 0,60 % à 1,50 % selon l'encours et la qualité du collatéral. Nous mettons les banques privées en concurrence.

Qu'est-ce qu'un appel de marge ?

Si votre portefeuille nanti baisse sous le seuil contractuel, la banque demande de compléter la garantie ou de rembourser partiellement. Nous structurons les lignes avec un coussin de sécurité pour limiter ce risque.

Le crédit lombard est-il déductible fiscalement ?

Les intérêts ne sont pas déductibles pour un particulier, sauf si le crédit finance un actif générant des revenus imposables dans certaines structures (société à l'IS notamment). À étudier au cas par cas.

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Mise en place

01Analyse du collatéralValorisation et éligibilité de vos avoirs au nantissement.
02Mise en concurrenceTerm sheets de plusieurs banques privées : taux, LTV, covenants.
03NantissementSignature de la convention, délégation ou avenant au contrat.
04TirageLiquidités disponibles, en une fois ou par tirages successifs.

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Pour aller plus loin

Assurance-vie luxembourgeoiseLe collatéral idéal pour une ligne lombarde.

Club deals immobiliersFinancer un co-investissement sans céder vos actifs.

Insights FiscalitéOptimisation fiscale et effet de levier.