Tous les simulateurs
SCPI à crédit estimée
Apport, crédit et distribution supposée : le simulateur chiffre l'effort d'épargne mensuel et le résultat.
SCPI à crédit estimée
Votre estimation
- Effort d'épargne mensuel net la première année, un montant négatif indiquant un excédent
- 347 €
- Mensualité du crédit, hors assurance
- 643 €
- Mensualité d'assurance emprunteur
- 23 €
- Montant emprunté
- 90 000 €
- Revenus annuels supposés avant fiscalité
- 4 500 €
- Impôt et prélèvements sociaux sur les revenus la première année
- 672 €
- Revenus supposés après fiscalité la première année
- 3 828 €
- Coût total des intérêts sur la durée du prêt
- 25 811 €
- Capital restant dû à l'horizon
- 35 367 €
- Valeur des parts à l'horizon, moins le capital restant dû
- 54 633 €
- Résultat cumulé à l'horizon, apport, mensualités et revenus nets compris
- -859 €
Voir les valeurs sous forme de tableau
| Année | Valeur |
|---|---|
| 0 | 90 000 € |
| 1 | 85 355 € |
| 2 | 80 545 € |
| 3 | 75 564 € |
| 4 | 70 406 € |
| 5 | 65 064 € |
| 6 | 59 533 € |
| 7 | 53 804 € |
| 8 | 47 872 € |
| 9 | 41 729 € |
| 10 | 35 367 € |
Voir les valeurs sous forme de tableau
| Année | Valeur |
|---|---|
| 0 | 10 000 € |
| 1 | 14 163 € |
| 2 | 18 404 € |
| 3 | 22 725 € |
| 4 | 27 131 € |
| 5 | 31 622 € |
| 6 | 36 204 € |
| 7 | 40 878 € |
| 8 | 45 649 € |
| 9 | 50 519 € |
| 10 | 55 492 € |
Voir les valeurs sous forme de tableau
| Année | Valeur |
|---|---|
| 0 | 90 000 € |
| 1 | 90 000 € |
| 2 | 90 000 € |
| 3 | 90 000 € |
| 4 | 90 000 € |
| 5 | 90 000 € |
| 6 | 90 000 € |
| 7 | 90 000 € |
| 8 | 90 000 € |
| 9 | 90 000 € |
| 10 | 90 000 € |
| Baisse saisie | Baisse de 10 % | Baisse de 20 % | |
|---|---|---|---|
| Valeur des parts, frais déduits | 90 000 € | 81 000 € | 72 000 € |
| Capital restant dû | 35 367 € | 35 367 € | 35 367 € |
| Valeur des parts moins capital restant dû | 54 633 € | 45 633 € | 36 633 € |
| Résultat cumulé, un montant négatif étant une perte | -859 € | -9 859 € | -18 859 € |
Ouvre la fenêtre d'impression : choisissez « Enregistrer au format PDF ». Aucune donnée n'est envoyée.
Le lien reprend vos hypothèses. Partagez-le uniquement avec une personne de confiance.
Hypothèses et valeurs retenues
Hypothèses retenues
- L'effet de levier amplifie les pertes comme les gains. Le prêt se rembourse quelle que soit la valeur des parts : si elles baissent, vous perdez davantage que l'apport est susceptible de couvrir.
- Les revenus sont supposés constants et sont non garantis. Une SCPI peut réduire ou suspendre sa distribution, alors que les mensualités restent dues.
- La valeur de la part peut baisser et la sortie n'est pas toujours possible au prix souhaité : le capital n'est pas garanti.
- Le taux de distribution s'applique au prix de souscription total, frais compris, et reste identique chaque année. Les revenus ne tiennent pas compte d'un éventuel délai de jouissance.
- Les frais de souscription n'ajoutent aucun revenu : ils réduisent seulement la valeur des parts à l'horizon.
- Les revenus sont imposés comme des revenus fonciers au régime réel : les intérêts d'emprunt sont déduits, puis le solde est taxé à votre tranche marginale et aux prélèvements sociaux de 17,2 %.
- L'assurance emprunteur n'est pas déduite des revenus fonciers dans ce calcul, par prudence. Sa déductibilité est à vérifier, et elle améliorerait le résultat fiscal.
- Un déficit dû aux intérêts ne réduit pas votre revenu global. Il se reporte sur vos revenus fonciers des dix années suivantes et peut être perdu s'il n'est pas utilisé.
- Le calcul suppose des parts de SCPI investies en France. Les revenus d'origine étrangère suivent d'autres règles fiscales, non modélisées.
- La tranche saisie est supposée constante sur toute la période.
- Le régime micro-foncier, qui exclut la déduction des intérêts, n'est pas modélisé.
- La fiscalité d'une revente avec plus-value ou moins-value n'est pas calculée.
- Les revenus sont supposés versés dès la première année.
Valeurs saisies
- Montant investi en parts de SCPI
- 100 000 €
- Apport personnel
- 10 000 €
- Taux annuel du prêt
- 3.5 %
- Durée du prêt en années
- 15 ans
- Taux de distribution supposé
- 4.5 %
- Frais de souscription
- 10 %
- Assurance emprunteur, taux annuel
- 0.3 %
- Baisse supposée de la valeur des parts à l'horizon
- 0 %
- Tranche marginale d'imposition
- 30 %
- Horizon de l'illustration en années
- 10 ans
Une question après ce calcul ?
Prolongez cette simulation par un diagnostic patrimonial
Un conseiller peut vous aider à examiner l’ensemble de votre patrimoine. La demande est facultative.
Demander un échange
Pour comprendre ce calcul
ÉCHANGE PATRIMONIAL
Mettre la décision en regard de votre stratégie
Cette page apporte des repères pédagogiques. Elle ne constitue pas une recommandation personnalisée ni une promesse de résultat.